Depozit Kalkulyatoru
Pulsuz bank depoziti (əmanət) kalkulyatoru — sadə faiz, kapitalizasiyalı mürəkkəb faiz və aylıq faiz ödənişi rejimlərinə görə son qalığı, ümumi qazancı və effektiv illik gəliri hesablayır. AZN, USD və EUR əmanətləri üçün. Aylıq sistemli əlavələr və 10% gəlir vergisi seçimi ilə.
Sistemli yığım üçün hər ay əmanətə əlavə etdiyiniz məbləğ.
Müddətin sonunda qalıq
10.938,07 AZN
Əsas məbləğ + ümumi qazanc
Ümumi qazanc
938,07 AZN
Effektiv illik gəlir
9,38%
Bu nəzəri hesablamadır — bankın faktiki şərtləri (komissiya, müqavilə cəriməsi, məzənnə fərqi) fərqlənə bilər. ADIF (Əmanətlərin Sığortalanması Fondu) AZN əmanətlərinin 100 000 AZN-ə qədər hissəsini sığortalayır.
Necə işləyir
Üç rejim dəstəklənir: (1) sadə faiz — qazanc = məbləğ × illik_faiz × müddət/12, faiz əsas məbləğdən hesablanır və müddət sonu ödənilir; (2) kapitalizasiyalı mürəkkəb faiz — hər ay faiz qalığa əlavə olunur və növbəti ay faizi artmış məbləğdən hesablanır; (3) aylıq faiz ödənişi — hər ay faiz ayrıca hesabınıza köçürülür, əsas məbləğ dəyişmir.
Aylıq sistemli əlavə (sistematik töhfə) hər ayın əvvəlində depozitə əlavə olunur, kapitalizasiya rejimində faiz artıq yeni qalığa hesablanır. Bu, uzunmüddətli yığım strategiyasında ümumi gəliri xeyli artırır.
Effektiv illik gəlir (EAR) — kapitalizasiya effektini nəzərə alaraq real illik faiz dərəcəsini göstərir. Nominal 10% illik faiz, aylıq kapitalizasiya ilə effektiv 10.47% verir. Bankın elanında nominal görsənir, lakin müqayisə üçün EAR-i istifadə etmək doğrudur.
2026-cı il yanvar 1-dən əmanət gəlirinə 10% gəlir vergisi tətbiq olunur (Vergi Məcəlləsinin 102.1.4 güzəştinin bitməsi). Köhnə müqavilələrlə təsdiqlənmiş əmanətlər güzəşt rejimində qalır. Kalkulyator bu seçimi dəstəkləyir.
Harada lazım olur
- Toplanmış yığımdan illik passiv gəlir planlamaq
- Banklar arasında müxtəlif faiz dərəcəsi və kapitalizasiya rejimlərini müqayisə etmək
- Aylıq sistematik əlavələrin uzun müddətdə (5–10 il) yığıma necə təsir etdiyini görmək
- AZN/USD/EUR əmanətləri arasında valyuta riski və faiz fərqini birgə qiymətləndirmək
- ADIF sığortası limitləri (max 100,000 AZN) çərçivəsində optimal məbləğ seçmək
Məhdudiyyətlər
- Kalkulyator nominal qaydaları nəzərə alır — bank müqaviləsində xüsusi şərtlər (müddətindən əvvəl çıxarma cəzası, faiz dərəcəsinin dəyişməsi) hesablamada əks olunmur
- ADIF (Azərbaycan Əmanətlərin Sığortalanması Fondu) əmanətlərin yalnız 100,000 AZN-ə qədər hissəsini ödəyir — daha böyük məbləğ üçün bir neçə banka bölmək tövsiyə olunur
- Bəzi əmanət növlərində (məsələn struktur depozitlər) hesablama fərqli formula ilə işləyir — bu kalkulyator standart bank əmanəti üçündür
- Valyuta əmanətlərində məzənnə dəyişikliyi qazanc/zərəri azalda və ya çoxalda bilər — bu kalkulyator yalnız faiz hissəsini hesablayır
Tez-tez verilən suallar
Sadə və mürəkkəb faiz arasında fərq nədir?
Sadə faizdə qazanc həmişə əsas məbləğdən hesablanır; mürəkkəb faizdə qazanılan faiz əsas məbləğə əlavə olunur və növbəti ay daha böyük qalıqdan faiz hesablanır. 5 ildən uzun müddətdə mürəkkəb faiz xeyli çox qazanc verir.
10% gəlir vergisi nə vaxt tətbiq olunur?
2026 yanvar 1-dən əmanət gəlirinə 10% gəlir vergisi tətbiq olunur (Vergi Məcəlləsinin 102.1.4 güzəştinin bitməsi). Müqavilə 31 dekabr 2025-dən əvvəl bağlanmışsa, köhnə güzəşt rejimi qüvvədə qala bilər — bankla təsdiqləyin.
ADIF sığortası nə qədərdir?
2025-ci ildən bir bankda bir əmanətçi üçün maksimum sığorta məbləği 100,000 AZN-ə bərabərdir (xarici valyutada AZN ekvivalenti). Bu limitdən yuxarı məbləğlər sığortalanmır.
Effektiv illik gəlir (EAR) niyə nominaldan yüksəkdir?
Kapitalizasiya zamanı qazanılan faiz növbəti dövrdə daha böyük qalıqdan faiz qazanır — bu, "faiz üstündə faiz" effektidir. 10% nominal, aylıq kapitalizasiya ilə effektiv 10.47% verir.
Digər alətlər
Kredit Kalkulyatoru
Aylıq ödəniş, faiz və ümumi məbləğ — annuitet sxemi
AçFaiz Kalkulyatoru
Faiz, artım, endirim — bütün hesablamalar bir yerdə
AçValyuta Kalkulyatoru
USD ↔ EUR ↔ AZN ↔ RUB ↔ TRY — CBAR-ın rəsmi məzənnəsi ilə
AçMaaş Kalkulyatoru
Net ↔ Gross ↔ Supergross — 2025 və 2026 qaydaları ilə
AçBütün alətlər
18 pulsuz alət
Bu alət məlumat xarakterlidir və yalnız ilkin hesablama üçün nəzərdə tutulub. Rəsmi qərarlar (vergi, kredit, sağlamlıq və s.) üçün mütəxəssislə məsləhətləşin və ya rəsmi mənbələrə müraciət edin. Kalkulyator hesablama nəticələrinin dəqiqliyinə görə məsuliyyət daşımır.